导读：近日，为进一步步履非银行支付机构要紧事项答复行动，中国人民银行制定了《非银行支付机构要紧事项答复管束目的》，自2021年9月1日起试验。《目的》条件支付机构答复要紧事项应当一事一报，做到实时、信得过、准确、齐备赌博平台，不得迟报、漏报、瞒报、谎报、错报，不得有误导性论述或者要紧遗漏。

　　近日，为进一步步履非银行支付机构要紧事项答复行动，中国人民银行制定了《非银行支付机构要紧事项答复管束目的》，自2021年9月1日起试验。《目的》条件支付机构答复要紧事项应当一事一报，做到实时、信得过、准确、齐备，不得迟报、漏报、瞒报、谎报、错报，不得有误导性论述或者要紧遗漏。

　　人民银行于2020年8月7日至9月6日通过官方网站向社会各界平素征求《非银行支付机构要紧事项答复管束目的（征求观点稿）》（以下简称《目的》）观点。在征求观点期内共收到来件5份，观点提议筹划28条。大多量观点已领受接收，未领受观点情况主要辘集在以下几个方面：

　　一、提议删减如骨子截贤良、主要出资人典质、质押支付机构股权或关键钞票，更换管帐师事务所，分公司要紧事项答复等要紧事项内容

　　未领受情理：骨子截贤良、主要出资人典质、质押支付机构股权或关键钞票可能对支付机构股权结构、慎重探究产生要紧影响，支付机构应主动答复；管帐师事务所开展的财务审计、备付金审计是行政监管的有用补充，变更管帐师事务所可能影响审计质料，支付机构应当实时答复；字据《非金融机构支付奇迹管束目的》关连条件，支付机构分公司行为属地运营管束主体具有照章领受所在地人民银行分支机构监管的义务，应字据所在地人民银行分支机构条件答复关连事项。

　　未领受情理：《目的》中要紧事项范围的认定圭臬主要参照现行的司法认定圭臬或参考关连行业章程制定，统一支付机构已有章程和监管骨子，大略较好反应支付机构关键探究管束情况和风险现象。

　　未领受情理：本《目的》中的答复时限条件主要参照《中国人民银行对于进一步加强银行业金融机构要紧事项答复使命的告知》、《中国人民银行对于步履支付革命业务的告知》等关连章程制定，与前期关连事项答复条件大略较好衔尾，顺应支付机构骨子情况，大略舒适面前监管需要。

　　未领受情理：《非金融机构支付奇迹管束目的》已对支付机构偏执支付业务类型进行了详确界说；《中华人民共和国公事员法》《中国人民银行功令查验样子章程》等法律章程已对人民银欺骗命人员在履职过程中的守密条件作出明确章程，本《目的》不再重叠章程。

　　第一条 为进一步步履非银行支付机构（以下简称支付机构）要紧事项答复行动，普及支付阛阓风险甄别、注目和化解能力，调遣支付阛阓褂讪，字据《中华人民共和国中国人民银行法》《非金融机构支付奇迹管束目的》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布）等法律法例端正，制定本目的。

　　本目的所称要紧事项是指字据法律法例和中国人民银行的章程应当预先答复的要紧探究事项，以及可能对支付机构（含分公司）本人探究现象、金融耗尽者职权、金融和社会褂讪变成要紧影响应当过后答复的事项。

　　本目的所称要紧事项不包含行政许可事项和依据关连章程应当向中国人民银行或其分支机构如期或者不如期报送的答复和报表等旧例信息。

　　第三条 支付机构答复要紧事项应当一事一报，做到实时、信得过、准确、齐备，不得迟报、漏报、瞒报、谎报、错报，不得有误导性论述或者要紧遗漏。

　　支付机构应当与所在地中国人民银行分支机构保持换取，积极配合中国人民银行偏执分支机构做好风险监测、注目和化解。

　　支付机构分公司发生应当答复的要紧事项，支付机构分公司所在地中国人民银行分支机构应当按照属地原则承担监督管束职责，并与支付机构法人所在地中国人民银行分支机构已毕信息分享。

　　中国人民银行分支机构应当与辖区内支付机构（含分公司）配置要紧事项答复使命机制，明确答复渠道和连系形貌，督促支付机构落实要紧事项答复条件。

　　（二）支付机构的主要出资人或者骨子截贤良拟初度公斥地行股票，包括但不限于其径直行为初度公斥地行股票的主体，或者通过合同截至架构等形貌赴境外初度公斥地行股票的。

　　（三）提供支付革命产物或者奇迹、与境外机构合营开展跨境支付业务、与其他机构开展要紧业务合营的。

　　（四）支付机构拟在境外投资栽培分支机构、控股从属机构或者通过合同等其他安排大略骨子截至的关联机构开展支付业务的。

　　（五）支付机构偏执骨子截贤良、主要出资人拟典质、质押、托管或者变相典质、质押支付机构股权或者逾越净钞票10%的关键钞票的。

　　（八）支付业务设施发生要紧疗养，可能对支付业务产生要紧影响的，包括但不限于变更系统应用架构或者关键版块、移动分娩中神思房或者灾备机房等。

　　第六条 支付机构发生风险事件或者突发情况的，应当按照中国人民银行关连章程和本目的的条件实时答复。过后答复事项分为一类事项和二类事项。

　　（三）发生客户个人信息清楚等信息安全事件一次性触及客户信息数据逾越5000条或者客户数目逾越500户的。

　　（四）因突发情况导致支付业务中断或者功能故障，逾越2小时或者影响支付业务笔数逾越10万笔，或者可能变成要紧负面舆情的。

　　（五）客户、特约商户或者外包奇迹机构涉嫌利用本机构渠道从事诓骗、洗钱、违规集资、网罗赌博等犯罪作歹举止，变成要紧影响的。

　　（六）发生客户备付金被挪用或者重叠结算等风险事件，可能影响正常资金结算或者毁伤客户正当职权的。

　　（七）其他可能对支付机构探究管束变成要紧影响或者毁伤金融耗尽者正当职权且可能激发区域性、系统性金融风险的要紧风险事件和遑急情况。

　　（一）支付机构偏执主要出资人、骨子截贤良触及涉案金额逾越净钞票10%的要紧诉讼、仲裁纠纷，逾越净钞票10%的关键钞票被查封或者冻结、刑事案件等法律问题的。

　　（二）支付机构董事、监事、高等管束人员触及刑事案件，或者发生非正常死字、失联等相称变故，可能影响其正常履行岗亭职责的。

　　（三）发生客户个人信息清楚等信息安全事件一次性触及客户信息数据不逾越5000条，且触及客户数目不逾越500户的。

　　（四）因突发情况导致支付业务中断或者功能故障，但不逾越2小时且影响支付业务笔数不逾越10万笔，不会变成要紧负面舆情的。

　　（五）涉偏执他监管部门、司法机关通报的支付风险案件，或者被其他监管部门取舍列入探究相称名录、行政处罚等监管措施的。

　　（六）支付机构在内、外部审计或者检测中被发现有在要紧问题，可能影响支付机构探究或者毁伤金融耗尽者正当职权的。

在牌桌上，有些老手会手上握几张危险牌，他们宁可放弃这局，也不可能打出去，因为避免了放炮，他们采取的就是这个打法。

　　第九条 支付机构答复本目的第五条第一项至第四项事项的，应当于关连事项实施或者见效前至少30个当然日向所在地中国人民银行分支机构提交书面答复。

　　支付机构答复本目的第五条所列其他事项的，应当于关连事项实施或者见效前至少5个使命日向所在地中国人民银行分支机构提交书面答复。

　　答复的内容包括但不限于基本情况、实施探究，对公司探究、金融耗尽者正当职权、支付阛阓的潜在影响等，可能变成支付业务中断、功能故障或者其他负面影响的，还应当包括救急处治、舆情监测等使命预案。支付机构的主要出资人、骨子截贤良通过合同截至架构等形貌赴境外初度公斥地行股票的，还应当证实合同截至架构的具体安排。

　　第十条 支付机构发生本目的第七条所列一类事项的，应当在事项发生后2小时内通过电话、传真或者电子邮件等体式向所在地中国人民银行分支机构实时答复，并在事项发生后2个使命日内向所在地中国人民银行分支机构提交书面答复。

　　第十一条 支付机构发生本目的第八条所列二类事项的，支付机构应当在事项发生后24小时内通过电话、传真或者电子邮件等体式向所在地中国人民银行分支机构实时答复，并在事项发生后5个使命日内向所在地中国人民银行分支机构提交书面答复。

　　（一）基本情况。证实事件的缘故、时辰、场所、过程、影响等内容。触及支付机构受益通盘人变更的，还应提交变更后的支付机构受益通盘人信息，包括受益通盘人的姓名、地址、身份证件或者身份证实文献的种类、号码和有用期限。

　　（二）处治情况。触及风险处治的，应当证实事件后续发展预判、可能变成的影响和耗费、拟取舍的处治措施等内容。已完成处治的，应当证实变成的影响和耗费、处治措施、处治后果、对事件的回来分析、后续加强管束的措施等内容。

　　第十三条 过后答复事项触及风险处治的，支付机构应当字据所在地中国人民银行分支机构条件不息答复处治发扬，并在处治完了后5个使命日内向所在地中国人民银行分支机构提交书面答复。

　　第十四条 对一类事项和触及风险处治的二类事项，支付机构法人所在地中国人民银行分支机构应当区分在接报后半小时内、1小时内通过电话、传真或者电子邮件等体式答复总行，并实时提交书面答复。触及风险处治的，应当不息答复处治发扬。

　　第十五条 支付机构境外分支机构、控股从属机构或者通过合同等其他安排大略骨子截至的关联机构发生的要紧事项，支付机构应当按照本目的第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条的章程向所在地中国人民银行分支机构答复。

　　第十六条 要紧事项触及支付机构分公司的，支付机构分公司应当按照本目的第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条的章程同步答复所在地中国人民银行分支机构。

　　支付机构探究管束地与支付机构法人所在地不一致的，支付机构应当按照本目的第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条的章程同步答复探究管束地中国人民银行分支机构。支付机构探究管束地中国人民银行分支机构应配合支付机构法人所在地中国人民银行分支机构做好关连使命。

　　支付机构机房部署地与支付机构法人所在地不一致的，触及系统故障等要紧事项，支付机构应当按照本目的第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条的章程同步答复故障发生地中国人民银行分支机构。支付机构故障发生地中国人民银行分支机构应配合支付机构法人所在地中国人民银行分支机构做好关连使命。

　　第十七条 支付机构报送的要紧事项答复、处治情况答复应当由其法定代表人或者主要讲求人签发并加盖公章。法定代表人或者主要讲求人因稀疏原因无法签发的，应当实时授权其他讲求人签发。

　　第十八条 中国人民银行分支机构应当将支付机构要紧事项答复试验情况纳入支付机构年度分类评级旁观。

　　第十九条 中国人民银行偏执分支机构字据审慎监管的需要，不错条件支付机构就要紧事项关联情况作出证实，并不错对支付机构要紧事项答复试验情况进行现场查验。

　　第二十条 支付机构答复的要紧事项触及贸易精深的，中国人民银行偏执分支机构使命人员应当死守各项守密轨制章程，合理确定稽查范围，妥善守护关连材料。

　　中国人民银行偏执分支机构的使命人员违背章程清楚支付机构贸易精深的，照章给予刑事牵累；涉嫌组成作歹的，照章移送司法机关处理。

　　第二十一条 支付机构应当健全要紧事项答复、风险事件防控、处治等使命机制，明确要紧事项答复、风险事件处治牵累部门和救急处治经过、措施，普及风险预警、监控和处治能力。

　　第二十二条 支付机构未按本目的章程配置要紧事项答复、风险事件防控、处治等使命机制或者答复要紧事项的，中国人民银行偏执分支机构责令其限期整改，不错取舍约谈等监管措施，并不错依据《非金融机构支付奇迹管束目的》关联章程给予处罚。

　　支付机构履行要紧事项答复义务，不豁免其喜悦担的关连法律牵累；支付机构涉嫌作歹的，照章移送司法机关处理。

　　本目的所称支付机构分公司是指支付机构为落实腹地化探究、管束条件栽培的，已在分公司所在地中国人民银行分支机构完成备案手续的分支机构。

　　本目的所称支付机构法人所在地、分公司所在地指支付机构法人、分公司的经公司登记机关登记的住所或营业场地。

　　本目的所称支付机构探究管束地是指支付机构的主要探究管束团队骨子办公地址。支付机构机房部署地是指支付机构的支付业务系统机房部署地址。

　　本目的所称骨子截贤良是指通过投资关系、合同或者其他安排，大略骨子左右支付机构行动的当然人、法人或者其他组织。

　　本目的所称支付机构受益通盘人是指最终领有或者骨子截至支付机构的一个或多个当然人，包括曲折领有25%（含）以上支付机构股权的当然人，通过表决权、截至权或者其他合同安排等形貌骨子截至支付机构的当然人，以及享有25%（含）以上支付机构径直或曲折股权收益的当然人。

　　本目的所称对外投资是指支付机构以货币资金、什物质产、无形钞票等形貌向其他单元形成的债权或股权投资。

　　第二十四条 本目的由中国人民银行讲求解释。中国人民银行分支机构不错统一腹地骨子制定相应实施征服。

　　第二十五条 本目的自2021年9月1日起试验。支付机构应自本目的试验之日起10个使命日内向法人所在地中国人民银行分支机构初度报送本支付机构骨子截贤良、受益通盘人的基本信息及对应的截至关系、受益关系等情况。

　　《非金融机构支付奇迹管束目的实施征服》（中国人民银行公告〔2010〕第17号公布）第三十七条同期废止赌博平台。

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