近期，多地警方通报了本地居民被诈骗后、钱财通过 " 数字人民币 "APP 转出的案例，但受害人均反馈从未开通甚至都没有听过 " 数字人民币 "。那么，这个还在少数城市试点使用的新鲜事物，怎么会让多地群众纷纷 " 中枪 " 呢？今天，二弟就结合多位反诈民警的测试、研判，为您揭开这个新型的产业链！

诡异的真实案例

我们先看两个警方披露的真实案例，大家要用心找出他们的 " 共同点 "，这个共同点非常重要，关乎这个产业链的核心。

案例 1：10 月 25 日，广东顺德一群众遭遇冒充公检法诈骗，对方以洗黑钱为由，要求受害人填写个人信息、录制自拍视频、提供验证码并开启屏幕共享让对方远程操作。

随后，诈骗分子利用事主信息开通 " 数字人民币 " 账户，分 15 次将事主资金兑换成 " 数字人民币 " 后转出到目标账户，受害人被骗 43 万元。

案例 2：10 月 28 日，浙江杭州一群众遭遇冒充公检法诈骗，对方要求受害人 " 自证清白 "，提供个人信息、银行卡号、手机验证码、录制自拍视频等，并让共享屏幕远程指示受害人操作。

随后，诈骗分子为受害人开通数字人民币钱包，将受害人工商银行卡内资金充值至数字钱包，再将 " 数字人民币 " 转出至其他数字钱包。受害人共计被骗 79000 元。

这两个案例中，你找到什么共同点了吗？至少有五个：冒充公检法、共享屏幕、录制自拍视频、提供个人信息（包括手机验证码）、数字人民币。

日渐繁荣的黑灰产业链

在讲述这个产业链之前，二弟有必要简单普及下关于数字人民币的几个简单常识。

常识 1：

数字人民币是法定货币，和我们钱包里的人民币功能一样，只不过是以数字形式存在于电子钱包。目前可开通银行是：中、农、工、建、交、邮政储蓄银行和网商银行。数字人民币必须绑定本人个人信息，才能区分是谁的钱。

常识 2：

常识 3：

数字人民币可根据实名强度不同分为五个类别，一类（强实名）需在柜台开通，无余额支付等限制。二类（较强实名）、三类（弱实名）、四类五类（非实名）均不用到柜台，要求条件最多的二类也只需：人脸识别、身份证件、手机号（包括验证码）、银行账号四类信息。

好，了解了以上这些信息之后，我们来看看骗子诈骗和洗钱的步骤是怎样的！

第一步：话术洗脑

骗子先以传统的诈骗话术对受害人进行洗脑，套取个人信息。不过，从已发案例来看，骗子最喜欢用的还是 " 冒充公检法 " 骗术，因为这个骗术恐吓性强，在受害人被洗脑后，很容易配合提供各种信息。

第二步：录制关键信息

前面的 " 常识 1" 已经提到，数字人民币必须绑定个人信息。而从作案手法来看，受害人在整个受骗过程中，从没有听过要开通数字人民币，所以，真相只有一个——骗子获取了受害人的信息，然后帮受害人开通。

前面的常识 3 提到，要开通 2、3 类钱包（1 类需柜台面签），只需要验证身份证号、手机号（包括验证码）、银行账号，同时开通人脸识别。前三个信息的获得对于骗子来说易如反掌，被洗脑的受害人会绝对配合。

那么，受害人的人脸识别信息如何获取呢？大家从案例中可以发现，骗子都使用了网络会议软件的" 共享屏幕 " 功能。他们使用这个软件，一方面是用共享屏幕功能监测或者指引受害人操作；另一方面是为了录制视频，就是让受害人作出 " 摇头、眨眼、点头、张嘴 " 等动作。为什么要录制这四个动作？我们在后面的步骤里面讲。

第三步：帮助受害人注册数字钱包 APP

掌握到这些信息后，嫌疑人就可以帮助受害人开通数字钱包了。

看到这里，有人会问，常识 2 不是说数字人民币只在部分城市试点吗，非试点常识的人怎么能开通呢？我们先来看一张图。

国外某软件黑产群截图，里面有邮储银行白名单邀请码；大家切勿扫码贴写信息

这是国外某软件中的 " 数字人民币 " 交流群，群内有 9000 多人（这还是诸多黑产群中的一个），他们每天讨论的就是如何利用数字人民币洗钱、交换。

我们猜想，大概只有试点城市才会有线下的收款商户或配套应用场景，而是否可以注册，和是否身处试点城市无关联。

刚才我们说了，要想升级为二类、三类的电子钱包，必须要人脸识别等几类信息，那么人脸识别信息是怎么来的呢？我们推断，就是用了之前录制的 " 摇头、眨眼、点头、张嘴 " 等动作。

之所以叫推断，是因为暂未掌握到各地有抓获从事数字人民币 APP 代刷技术的人员，还没法做侦查实验。但这样的推断是有依据的：第一，很多地方的真实案例中，受害人均按照要求做了这样的动作。第二，试点的几家银行，在开通三类钱包时基本也就只要求做这几个动作。第三，从以前案例来看，注册账户时是可以通过技术手段骗过摄像头的。

第四步：绑卡转账

有了钱包，就可以在钱包之前互相转账了。怎么转呢？从目前掌握的情况看，还是找 " 卡农 "" 车手 "。

只要到了骗子控制的卡农的数字人民币 APP 中，由于这个 APP 在防范异地、换设备登录方面手段还有限，里面的钱就很容易通过各种线上线下消费来洗白了。

至于如何洗的，以及如何追查，这里不便展开。反正，懂行的人每看一眼，就担心十分，特别是看到各种黑产群在大量收购数字人民币的时候……

目前，利用数字人民币 APP 转账洗钱的诈骗案件呈现高发态势，我们紧急建议：

1 . 请广大群众擦亮双眼，遇有陌生人要求使用会议软件视频并指使做各类特定动作，要特别警惕，很可能是在盗取你的生物特征信息。

2. 请数字人民币 APP 研发单位结合真实发案，尽快升级相应的安全防范措施，不给骗子和黑产利用的机会。特别是要广泛听取一线反诈民警的真实反映，把本文没有写出的、可能存在被利用风险的情况，考虑在下一步改进范围之中（具体可与 " 终结诈骗 " 公众号联系），以免在大范围推广使用中出现各类隐患。