方法/步骤
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一、商业保理的定义：什么是商业保理？简单来说就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司，再由保理商为卖方提供现金流提前用于采购、生产等，以避免应收账款产生到收回期间企业资金周转的难题。

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二、商业保理的发展:凡是所有涉及贸易赊销的企业都会需要保理公司。

”随着市场的发展，赊销在交易中越来越普遍，这为保理业务发展奠定了良好的市场基础。

“应收账款规模持续上升，回收风险加大，对保理服务的需求也必然快速上升。

尤其在温州这个注重人情关系的社会，‘欠钱’买卖很普遍。

”据不完全统计，去年国内传统型商业保理（不包括第三方支付类、电子商务类及供应链融资类）总营业额在100亿元以上，至少有3家商业保理公司的营业额已突破20亿元。

有专家根据保理企业数量预计增长数、净资产预计增加额等数据推算，今年国内商业保理业务量有望突破200亿元大关，商业保理余额预计达到100亿元左右。

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三、商业保理的设立要求：【1】、以公司形式设立，为实收货币资本，注册资本不低于人民币5000万；首期首次出资不低于20%，剩余部分两年内缴足；【2】、至少拥有一个投资者或其关联实体具有经营商业保理业务或者相关行业的经历；关联实体，是指该投资者控制的某一实体、或控制该投资者的某一实体、或与该投资者共同受控于某一实体的另一实体。

控制是指控制方拥有被控制方超过50%的表决权。

【3】、商业保理企业的投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，近期没有违规处罚记录。

【4】、商业保理企业在申请设立时，应当拥有两名以上具有三年以上金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员。

高级管理人员，是指总经理（副总经理）、业务主管、财务主管、风险控制主管以及运营主管等。

【5】、商业保理企业不得混业经营。

【6】、有健全的内部控制制度，包括但不限于财务制度、风险评估、重大风险事件应急制度、业务流程操作要求、监控等制度及资产分类管理、风险处置措施。

【7】、投资者设立存续满一年（符合条件的外国投资者境外母公司以其全资拥有的境外子公司（SPV）名义投资设立商业保理公司，可不要求存续满一年）。

投资者具备开展商业保理业务相应的资产规模和资金实力，其资产总和不得低于人民币5000万元且两年内在税务、海关、工商等政府部门和金融机构没有违法违规和不良记录。

【8】、商业保理企业境内投资者注册资本已缴足到位，境外投资者符合其他法律法规相关要求。

外国投资者如实披露实际投资人的背景信息及资产情况。

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四、商业保理的办理流程：【1】、设立内资商业保理企业（含融资租赁兼营商业保理）的，投资者向自贸试验区工商分局提出申请，自贸试验区工商分局征询自贸试验区管委会意见，将以下材料转交自贸试验区管委会：1. 《从事商业保理（含融资租赁兼营商业保理）业务企业信息登记和告知承诺表》2. 拟设立企业内部在风险评估、监控等风险控制方面的制度规定；3. 投资者经营商业保理业务或从事相关行业经历的证明材料；4. 拟设立企业高级管理人员及风险控制部门人员资历证明（简历、在职证明等）；5. 投资各方经会计师事务所审计的最近一年的审计报告。

【2】、设立外资商业保理企业的，投资者先向自贸试验区管委会提出申请，提交以下材料：1. 《从事商业保理（含融资租赁兼营商业保理）业务企业信息登记和告知承诺表》2. 拟设立企业内部在风险评估、监控等风险控制方面的制度规定；3. 投资者经营商业保理业务或从事相关行业经历的证明材料；4. 拟设立企业高级管理人员及风险控制部门人员资历证明；5. 投资各方经会计师事务所审计的最近一年的审计报告。

【3】、已设立的融资租赁公司申请兼营与主营业务有关的商业保理业务的，投资者先向自贸试验区管委会提交所需材料，审核通过的，自贸试验区管委会出具批复和批准证书，再按照外资企业一口受理流程办理相关手续。

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注意事项
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